JAKARTA, investor.id – Financial Educator & Consultant, Aliyah Natasya mengatakan perencanaan keuangan punya dua tujuan yaitu mengamankan pendapatan dan dana darurat, serta melindungi diri lewat proteksi. “Kalau dua tangga ini tidak aman, akan susah mengejar pertumbuhan,” ujarnya dalam Talkshow Capital Market Summit & Expo 2026 di Main Hall Bursa Efek Indonesia pada Jumat (6/11/2026). Maka dari itu, Aliyah menyarankan menabung dulu dan setelahnya baru berinvestasi, sebab risiko yang tidak diinginkan bisa datang saat investasi sedang merah. “Salah satu financial stress itu berasal dari kita tidak mengamankan apa yang seharusnya diamankan,” imbuhnya. Aliyah juga mengingatkan bahwa uang punya tiga masa yaitu masa lalu (utang), masa kini (kebutuhan hari ini), dan masa depan (rencana). “Cicilan dan utang itu akan selalu mengambil uang di masa depan kalian selama belum lunas,” ungkapnya. Untuk portofolio, dia menyarankan strategi barbell, yaitu sebagian dana untuk mengamankan dan sebagian untuk bertumbuh. Saat pasar terasa nyaman, porsi pertumbuhan bisa lebih besar, tetapi saat tidak nyaman, investor bisa masuk ‘safety mode’ dan makin bertambah usia, pilihan makin konservatif. Menurut Aliyah, proteksi dasar bisa dimulai dari iuran BPJS, sedangkan ETF emas di bursa kini menjadi pilihan lebih terjangkau. Pentingnya bagian yang aman terlihat dari data yang diumumkan oleh OJK. Simpanan di bank dijamin LPS hingga Rp 2 miliar per nasabah per bank dengan syarat bunga tidak melebihi tingkat bunga penjaminan 3,75% untuk rupiah di bank umum hingga Januari 2027. Aliyah melengkapinya dengan checklist bulanan yang terdiri atas saving rate, cicilan utang, dana darurat, proteksi, dan alokasi aset.